Tous les indicateurs pointent vers une nouvelle baisse des taux d’intérêt de la Banque du Canada le 11 décembre
La plupart des signes laissent penser que la Banque du Canada procédera à une nouvelle réduction de ses taux d’intérêt lors de sa réunion prévue le 11 décembre. Cette perspective réjouit particulièrement ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier, selon Penelope Graham, experte en prêts hypothécaires et représentante de la société Ratehub.ca.
« Il apparaît clairement que les citoyens canadiens et les entreprises ressentent de plus en plus les effets de ce que l’on pourrait qualifier de « mé-cession » profonde, ainsi que de la hausse drastique du coût de la vie », a déclaré Graham dans un communiqué de presse.
Elle a également souligné que le produit intérieur brut (PIB) du Canada est en deçà des prévisions faites par la Banque du Canada. Bien que l’inflation soit plus élevée que prévu, elle reste toutefois conforme à l’objectif fixé par le gouverneur Tiff Macklem, qui vise une enveloppe de deux pour cent.
Par ailleurs, des incertitudes se font jour autour de menaces de tarifs douaniers imminentes provenant du président élu des États-Unis, Donald Trump. Ces tensions pourraient créer une instabilité sur le marché obligataire, ce qui aurait également un impact sur la valeur du dollar canadien.
Alors que les économistes attendent la déclaration officielle de la Banque du Canada, prévue pour 9h45 le jour de la réunion, Graham affirme qu’il existe assurément une marge de manœuvre pour encore abaisser les taux d’intérêt.
Une baisse des taux bénéfique pour les acheteurs immobiliers et des nouvelles règles concernant l’assurance et le paiement initial
De l’avis de Graham, du point de vue des acheteurs, la situation deviendra plus accessible financièrement. En effet, la baisse anticipée des taux préférentiels des prêteurs — et par extension des taux variables des hypothèques — devrait rendre l’accès à la propriété un peu plus facile après la déclaration de la Banque.
Ce contexte s’accompagne également de changements réglementaires concernant l’amortissement et la mise de fonds assurée. À compter du 15 décembre, le plafond pour les hypothèques assurées passera à 1,5 million de dollars, contre un million auparavant. De plus, pour l’achat d’un nouveau logement avec une hypothèque assurée, il sera possible de solliciter une amortisation sur 30 ans.
Une expansion du délai d’amortissement pour les primo-accédants : ce que disent les experts
Selon Graham, ces ajustements pourraient entraîner une saison de vente dynamique dès janvier, après la période des fêtes. Elle recommande à toute personne envisageant de souscrire une nouvelle hypothèque ou de renouveler la leur de consulter un professionnel du crédit immobilier afin de déterminer la meilleure stratégie, alors que le marché commence à s’échauffer.
Ratehub.ca a également effectué un calcul général sur l’impact de futures baisses des taux d’intérêt par la Banque du Canada, estimant que des diminutions de 0,25 ou 0,50 points de pourcentage pourraient générer des économies substantielles pour les emprunteurs.
Selon l’Association canadienne de l’immobilier, le prix moyen d’une maison au Canada s’élevait à 696 166 dollars en octobre dernier.
– Avec les taux actuels, pour une maison coûtant ce montant, un acheteur versant une mise de fonds de 10 % sur un prêt à taux variable de 4,85 % sur 25 ans consacrerait un paiement mensuel de 3 702 dollars.
– Si la banque décide de réduire ses taux de 0,25 %, cette mensualité diminuerait à 3 611 dollars, permettant une économie annuelle de 1 092 dollars.
– En cas de baisse de 0,50 %, la mensualité tomberait à 3 522 dollars, soit une économie annuelle de 2 160 dollars.
Il convient toutefois de noter que le prix moyen des propriétés en Ontario est sensiblement supérieur, selon l’Association canadienne de l’immobilier : il atteignait 878 620 dollars dans cette province.
« Avec plusieurs autres baisses de taux prévues d’ici 2025, les rendements des produits d’épargne et d’investissement continueront à diminuer, ce qui signifie que les clients verront une rentabilité moindre dans les mois à venir », a précisé Graham.
La première annonce sur l’évolution des taux d’intérêt par la Banque du Canada en 2025 est fixée au 25 janvier.
